基本上两个原因吧：

第一个原因，信用卡发卡行在宣传上避重就轻，淡化年化利率过高的事实，导致很多人意识不到；另外很多人数学不够好，算不明白。

第二个原因，消费主义的文化熏陶了这么多年，导致很多人难以克制自己，参与了很多与自己收入水平和经济状况不相符的消费。而信用卡可以先欠着钱的设计，会大大刺激人的消费欲望。有点“今朝有酒今朝醉”的意思。

举一个比较细节的例子，我自己信用分数比较高，经常能收到各大银行发来的促销广告，邀请我进行balance transfer（卡债转移）。这个东西的意思是，如果我在别的银行有信用卡欠债，一时还不上，就要承担20%-30%年化利率的利息。邀请我的银行可以出一笔钱，帮我立刻还上卡债，那么我就变成欠这家银行的债了。然后这家银行认为我信用记录比较好，它家的卡债会给我0%-10%的年化利率，但是卡债转移的操作本身会收5%的手续费。促销广告里甚至会附支票，就是我接受的话直接可以用来还别的卡债。

我自己是从来没用过卡债转移的，因为很明显这里面有个悖论：信用分数足够高的人，一般也不会欠着20%-30%年化利率的卡债还不上；而需要卡债转移的人，恰恰信用分数不会很高，银行不会给他们这种邀请！所以沦落到欠高额信用卡债的人，确实是难以得到金融机构的支持，往往恶性循环。

引申一下，近些年来中国各种小额贷款/分期付款买贵重物品也越来越多，实际上是很容易引发各种社会问题的，比如极端一些的裸贷和暴力催收。

brek (-) 在 ta 的帖子中提到：

仅从这段话来看，有个明显的逻辑谬误。既然信用卡年化利率高，正常人应该不用、少用信用卡，量入为出才对吧，为何又说美国中产普遍过着欠债的生活呢？

难道是美国的社会文化就是这样？