香港保诚的终身寿险疯狂心动
分红,不保证,预期收益。国内增额寿,分红险可以了解下,前者锁定终身3.0%收益,后者保证2.5%+分红。
toytoy (╮(╯▽╰)╭) 在 ta 的帖子中提到:
6-7%,大家觉得应该买吗
谢谢同学,就是说这个6-7%是不保证的,对不?我看那就没意思了,比较风险厌恶
jerseygirl (保险经纪人亦彬) 在 ta 的帖子中提到:
分红,不保证,预期收益。国内增额寿,分红险可以了解下,前者锁定终身3.0%收益,后者保证2.5%+分红。
可能收益率不保证嘛,我看楼上经纪人同学说
zoeee (xiaoyuer) 在 ta 的帖子中提到:
有详细产品说明吗
我的理解就是投5年,每年10个,然后很多年后可以上百
zoeee (xiaoyuer) 在 ta 的帖子中提到:
有详细产品说明吗
羊毛出在羊身上,香港保险从业者这么好赚就是因为韭菜太多了......
这种产品都是买之前跟你吹得天花乱坠,最后一算收益率年化1-2%
身边有人买过,头两年可能能给你6-7%,后面收益极低,甚至比国内定存还低
一定一定不要觉得这种公开摆在你面前的馅饼你吃得到,避开99%金融陷阱
toytoy (╮(╯▽╰)╭) 在 ta 的帖子中提到:
6-7%,大家觉得应该买吗
你随便找个经管专业的同学给你推个年化收益率就知道怎么回事了.....
买这种东西就是给自己图个安全感,人家拿捏这种心理就是专业的,千万不要想收益率的事
toytoy (╮(╯▽╰)╭) 在 ta 的帖子中提到:
我的理解就是投5年,每年10个,然后很多年后可以上百
那太可怕了😱谢谢同学
karlwong (wafu!) 在 ta 的帖子中提到:
你随便找个经管专业的同学给你推个年化收益率就知道怎么回事了.....
买这种东西就是给自己图个安全感,人家拿捏这种心理就是专业的,千万不要想收益率的事
那还是国内的锁定收益率的值当
karlwong (wafu!) 在 ta 的帖子中提到:
羊毛出在羊身上,香港保险从业者这么好赚就是因为韭菜太多了......
这种产品都是买之前跟你吹得天花乱坠,最后一算收益率年化1-2%
身边有人买过,头两年可能能给你6-7%,后面收益极低,甚至比国内定存还低
……
感觉说的挺好的呀,这个赞踩比看不懂了哈哈哈
jerseygirl (保险经纪人亦彬) 在 ta 的帖子中提到:
分红,不保证,预期收益。国内增额寿,分红险可以了解下,前者锁定终身3.0%收益,后者保证2.5%+分红。
我懂了,你说的6~7%是保险经纪人想给你看的利率,可以了解下irr这个概念 内部收益率(internal rate of return)
举个例子
前三年每年交10w,第五年开始每年拿6w但是放到万能账户,最后第十年拿3w多,实际irr只有2.79%
而且万能账户5.3%的利率只是说过去是十几月是这样,是可以变的
可以用Excel的irr函数算一下那个图里的数据,估计真实irr也就2~3%,还不算汇率风险
保险站在经营者的角度是一门好生意,但在消费者的角度不是好产品
应该买的保险:
医疗险(每年几百,高端的几千,手术的几万都能cover)、车险(买车必带的,财产险最主要的险种)
似乎没必要的:
终身寿险(买和不买都有道理)、重疾险(每年交一万块,交25年,得了列表的病可以赔50W,似乎是最没必要的保险,也是过去买的最多,保险公司赚的最多的。有钱的人完全可以用投资替代重疾险,穷人也没必要每年花一万买这个)
toytoy (╮(╯▽╰)╭) 在 ta 的帖子中提到:
6-7%,大家觉得应该买吗
保险的本源是善意的,但保险公司和代理人的玩法是恶意的
比如重疾险的定价,是偏高的,保险公司为了盈利抬高价格以弥补其他产品不赚钱的问题;保险代理人会故意讲的让人听不懂,而且他自己也不懂(所以就是合法传销)
toytoy (╮(╯▽╰)╭) 在 ta 的帖子中提到:
6-7%,大家觉得应该买吗
1、投资储蓄型产品(投资型低收益率)
收益率低,但是绝对刚兑,期限很长。占保险公司60%以上,本质是一种投资理财产品。代理人在卖的时候会反复强调5.3%的利率,甚至信口开河说超额7%,但自己并不知道2.79%这个数。招代理人的内部要求就是找不会多思考的人。你要是算清收益率了他就和你说保障。
2、医疗险(报销支出)
每年交几百,出意外了到医院花几千保几千,花几万报几万。
这类产品太好了,但对保险公司不产生利润,是一种引流型获客型的产品。
3、重疾险(博弈型对赌)
比如每年交2w交20年,如果在未来某一年发生了列表上的重疾,产品就赔付50~60w。这是一份,可以买多份。
比如一直交了15年,这时就算生病保险公司赔付了也是赚的,因为之前的钱滚动投资已经大于赔付的钱了;如果交了3年突然得病了,得病了就获得赔付且不用再交钱了,从身体上来说不幸,从赔付角度杠杆很大。
是保险公司最主要的利润来源,代理人卖的第一天就能提走50%即1w块。保险公司和消费者对赌消费者得病的时间,如果是头几年保险公司就很亏,一般交了10年钱了保险公司基本已经赢了。心忧炭贱愿天寒。
toytoy (╮(╯▽╰)╭) 在 ta 的帖子中提到:
6-7%,大家觉得应该买吗
保险两个问题:
1、销售端极度不专业,大量的低水平代理人忽悠式的营销
2、被银行的产品竞争力压制,你叫养老储蓄险我叫养老理财,而且收益率做的高一点点,就像货币基金里银行的宝宝类产品比余额宝高50bp,银行就愿意把高收益的资产拿出来一部分去竞争。(重疾类、寿险类银行抢不了,但但凡涉及一点储蓄类就被当对手了)
toytoy (╮(╯▽╰)╭) 在 ta 的帖子中提到:
6-7%,大家觉得应该买吗
这个行业现在不行了的3个因素
1、卖了太多人了:在一个统计的时间点有800万代理人,实际上很多人只干半年,卖给自己叫「自保件」,再卖几个亲朋好友,高滚动性质,实际上有上亿人卖过保险。保险公司招代理人就想找资源没有兑现的白纸,卖身边五六个人,不指望成为销售,而且招的是韭菜,他周围的圈子也是韭菜,他只要口耳相传就能卖出去。
2、信息传播效率变更高:而现在信息渠道很多元,信息交流模式的变化对寿险代理人有很大冲击,忽悠式营销的难度变大了。
3、兼职行业发展壮大:开专车和送外卖也是很好的工作
保险的龙头是中国平安,巅峰期代理人数量有170万,现在只有30万。
但未来也是可能有发展的,一个是中介渠道,中介手上有十来家产品,选一个最好的产品给客户。
银行也是一个重要的卖保险的渠道。
toytoy (╮(╯▽╰)╭) 在 ta 的帖子中提到:
6-7%,大家觉得应该买吗
感谢同学提出内部收益率,给力,看来不能买了
zoeee (xiaoyuer) 在 ta 的帖子中提到:
我懂了,你说的6~7%是保险经纪人想给你看的利率,可以了解下irr这个概念 内部收益率(internal rate of return)
举个例子
前三年每年交10w,第五年开始每年拿6w但是放到万能账户,最后第十年拿3w多,实际irr只有2.79%
……