【求助】家父在徐州泉山区遭遇了贷款合同诈骗
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家里父亲在徐州泉山区经历了一起贷款合同诈骗的事情，大概情况如下：
2023.11.17日通过中介与徐州冠华铭企业管理有限公司联系，在未确认详细贷款条款的情况（过错方在我父亲），签订了贷款合同，贷款总额20万元（来自度小满平台）+22万元（来自上海农村商业银行），中介告知其利息月息六厘（0.6%）, 先息后本，约定到款后先行扣除三年一半利息（即三年0.3%的利息，总数45360，另中介费8400元），随后公司以贷款咨询费的方式扣除了这部分利息（45360+8400）。
2023年12月17日贷款来源公司通知换贷，其中利率为0.85%（上海农村商业银行）；15%年利率（度小满平台）。
得知该情况后要求取消该贷款的使用，并尝试取回之前被扣除的三年0.3%的利息（总数45360）。但此前办理的中介电话拒接。
由于此前扣除的款项是以咨询服务费名义扣除，在咨询律师后，律师建议以诈骗进行报案。
想请教一下，立案的可能性有吗？如果走法律程序有多大可能拿回这部分被扣除的金额。
同时想请教一下，徐州校友有熟悉相关情况的吗，万分感谢！
当事人您好：
感谢您对北京大学法律援助协会的信任！由于咨询室寒假期间未安排值班事宜，迟复为歉。以下分析与推断均仅基于您的单方陈述，若有错误之处，敬请谅解。
一、基本事实
根据您的介绍，您父亲于第一个月还贷（根据您的描述推断，咨询信息中的“换贷”应该是笔误）时，发现这两笔贷款的实际利率均高于原先中介所告知的利息。此外，在贷款到账时，徐州冠华铭企业管理有限公司以“贷款咨询费”的名义在您父亲贷款本金中扣除了利息与中介费（45360+8400）。据此，您现阶段的主要诉求是以报警立案的方式取回预先扣除的利息（45360元）。
需要说明的是，基于我们所了解的有限信息，目前尚无法向您给出退还金额和立案可能性的绝对结果。但以下建议的解决方案有助于您进一步完善目前所掌握的证据材料，提高退还金额和立案成功的可能性。
下面我们将围绕您的提问与诉求，给出法律分析与可能的解决方案，相关法律依据（法条、案例等）亦附于文末，方便您了解查询。
二、法律分析与解决方案（下文“划线”部分为相应解决方案，供您参考）
（一）关于“咨询服务费”退还的可能性
1．“预先扣除利息”部分
根据的您的描述，这部分利息（三年0.3%的利息，共计45360元）是在贷款方向您父亲提供本金的同时从其中扣除的。通常来讲，利息的扣除是在贷款发放后的下一个还款日进行。根据《民法典》第670条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除；也就是说徐州冠华铭企业管理有限公司（下称“公司”）预先扣除利息是违法的，应当按照实际借款数额向您父亲返还借款。因此，您若能提供证据来证明，公司所扣除的“咨询服务费”中的45360元，实际上是其预先扣除的利息，则有权向收取您这部分利息的公司主张返还。
2．“中介费”部分
关于中介费，您在提问中没有提及这部分金额的返还。但是，根据您的描述与律师的建议，中介在订立合同时所告知的利率与实际情况不符，可能存在一定“欺诈”的行为（甚至可能构成“诈骗罪”）。根据《民法典》第962条规定，中介在贷款居间服务中，提供虚假的利率信息，导致您父亲做出错误贷款决定造成损失，则中介方不得收取中介费（并应当承担赔偿责任）。您可以据此主张中介费的返还。
（二）关于报警立案的可能性
结合律师建议，根据《刑事诉讼法》第112条规定，若您想要以“诈骗”立案，则需要在事实层面满足以下条件：
1.中介和公司存在诈骗的事实
首先，中介告知您父亲的贷款利率（0.6%）与实际情况不符；其次，公司在不实利率基础上预先在贷款本金中扣除了三年一半的利息；再次，公司以“咨询服务费”的名义将这笔利息（45360）与中介费（8400）一并从本金中扣除；最后，中介电话拒接处于失联状态。以上您所描述的事实链条有利于支持“诈骗”事实的主张，但尚需完善以下证据材料，以向公安机关证明上述事实的真实性：第一，能够证明中介告知您父亲0.6%利率的证据，例如相关合同或与中介协商的录音、聊天记录等；第二，能够证明“咨询服务费”的具体构成为“三年一半的利息”和“中介费”的证据（具体证据内容与类型同上）。
此外，根据您的描述，我们尚不清楚贷款合同中所约定的贷款利率具体是多少。如果合同载明的是中介告知的利率（0.6%），那么该合同则可以作为证明中介存在“诈骗”行为的书面证据；但如果合同中载明的，确实是您父亲还贷时所知晓的真实利率（您父亲因自身过错没有看清具体条款），这种情况则可能对您有所不利，我们建议您采取以下几种方法：
第一，如前文所述，您可以提供与中介磋商的录音材料、聊天记录及转账信息等，证明中介明确告知利率为0.6%，并已依据这一利率标准收缴“咨询服务费”。（另外，从民事解决路径来看，根据《民法典》第147条与总则编司法解释第19条规定，若上述证据能证明中介的不实说明使您父亲产生对贷款利率的错误认识，可以主张重大误解撤销合同，进而取消贷款并主张利息的返还。）
第二，由于诈骗案件一般具有一定连续性、重复性与地区性，您可以尝试在当地了解是否还存在与您父亲类似的情况。若发现类似情形，则可在与相关当事人沟通联系后共同完善证据材料，一起向公安报案，提升立案可能性。
2.诈骗的数额达到徐州泉山区的立案标准
根据您的描述，您父亲所遭遇的诈骗数额已达到《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第1条所规定的全国通行的最低入罪数额（三千元至一万元以上），立案的数额标准基本符合。
三、参考法律法规
《中华人民共和国民法典》
第一百四十七条 基于重大误解实施的民事法律行为，行为人有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。
第一百五十七条 民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。
第六百七十条 借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。
第九百六十二条 中介人应当就有关订立合同的事项向委托人如实报告。
中介人故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况，损害委托人利益的，不得请求支付报酬并应当承担赔偿责任。
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》总则编若干问题的解释
第十九条 行为人对行为的性质、对方当事人或者标的物的品种、质量、规格、价格、数量等产生错误认识，按照通常理解如果不发生该错误认识行为人就不会作出相应意思表示的，人民法院可以认定为民法典第一百四十七条规定的重大误解。
行为人能够证明自己实施民事法律行为时存在重大误解，并请求撤销该民事法律行为的，人民法院依法予以支持；但是，根据交易习惯等认定行为人无权请求撤销的除外。
《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
第一条 诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。
各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。
《刑事诉讼法》
第一百一十二条 人民法院、人民检察院或者公安机关对于报案、控告、举报和自首的材料，应当按照管辖范围，迅速进行审查，认为有犯罪事实需要追究刑事责任的时候，应当立案；认为没有犯罪事实，或者犯罪事实显著轻微，不需要追究刑事责任的时候，不予立案，并且将不立案的原因通知控告人。控告人如果不服，可以申请复议。
祝好！
咨询员编号：842
北京大学法律援助协会
2024年3月14日
coolzy (塔院医疗学员) 在 ta 的帖子中提到：
家里父亲在徐州泉山区经历了一起贷款合同诈骗的事情，大概情况如下：
2023.11.17日通过中介与徐州冠华铭企业管理有限公司联系，在未确认详细贷款条款的情况（过错方在我父亲），签订了贷款合同，贷款总额20万元（来自度小满平台）+22万元（来自上海农村商业银行），中介告知其利息月息六厘（0.6%）, 先息后本，约定到款后先行扣除三年一半利息（即三年0.3%的利息，总数45360，另中介费8400元），随后公司以贷款咨询费的方式扣除了这部分利息（45360+8400）。
2023年12月17日贷款来源公司通知换贷，其中利率为0.85%（上海农村商业银行）；15%年利率（度小满平台）。
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感觉公安机关受理的可能性不大，楼主报案成功了吗
coolzy (塔院医疗学员) 在 ta 的帖子中提到：
家里父亲在徐州泉山区经历了一起贷款合同诈骗的事情，大概情况如下：
2023.11.17日通过中介与徐州冠华铭企业管理有限公司联系，在未确认详细贷款条款的情况（过错方在我父亲），签订了贷款合同，贷款总额20万元（来自度小满平台）+22万元（来自上海农村商业银行），中介告知其利息月息六厘（0.6%）, 先息后本，约定到款后先行扣除三年一半利息（即三年0.3%的利息，总数45360，另中介费8400元），随后公司以贷款咨询费的方式扣除了这部分利息（45360+8400）。
2023年12月17日贷款来源公司通知换贷，其中利率为0.85%（上海农村商业银行）；15%年利率（度小满平台）。
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